Кредитная история: стоит ли переживать из-за нее?

Дата публикации статьи: 01.03.2021

Кредитная история представляет собой документ, отражающий финансовое положение физического лица или предприятия. Это своего рода отчет, который включает информацию о кредитах и займах, взятых в прошлом, о платежеспособности заемщика. Если есть просрочки, они тоже будут внесены в документ. Поэтому лучше не накапливать их, а решать материальные трудности, как можно быстрее. Хороший способ — списание долгов по кредитам, согласно ФЗ №127. Помочь с этим может financentr.ru.

Как формируется КИ?

Кредитная история создается на основе данных от кредитных бюро, которые собирают информацию о финансовой деятельности людей и компаний. Если человек никогда не брал кредиты, то никаких сведений о нем в БКИ не будет.

Отсутствие КИ — это не всегда хорошо. Согласно статистике, более половины банков в таких случаях отказывают физическим лицам в кредитовании, так как не уверены в его состоятельности и способности своевременно погасить долг.

В черном списке у кредитных организаций и должники. Особенно те, у которых несколько финансовых обязательств в разных учреждениях. Если нет возможности платить, рекомендуется пройти процедуру банкротства. Это можно сделать по упрощенной программе в МФЦ или через Арбитражный суд. Как показывает практика, для кредитной истории будет намного лучше, если человек или предприятие получат статус банкрота. Если долги накапливаются, это снижает кредитный рейтинг должника.

Какие сведения отражаются в документе?

В КИ обязательно указываются:

• выданные кредитки;;
• оформленные займы и кредиты;
• история платежей;
• размеры задолженностей, если они были;
• заявки на кредитование, в том числе и отклоненные.

Сведения в БКИ передают банки, МФО. При подаче заявки организация запрашивает сведения о потенциальном заемщики в бюро. Именно поэтому так трудно бывает получить деньги при испорченной кредитной истории. Ведь о ней известно всем учреждениям.

Как исправить положение?

Если у вас долги по кредитам и займам, улучшить КИ можно разными способами:

1. Рассчитаться с кредиторами: через банкротство, с помощью рефинансирования или реструктуризации.
2. Запросить отчет в БКИ и удостовериться, что в нем нет ошибок и неточностей.
3. Брать взаймы небольшие суммы (обычно выдают МФО) и своевременно вносить платежи.

Улучшение рейтинга — процесс длительный. Он требует не только времени, но и грамотного распоряжения финансами. И даже в этом случае не исключается нахождение должника в черном списке у некоторых банков. Лучше стараться не портить КИ. А для этого нужно или не допускать просрочек, или воспользоваться списанием долгов по кредитам, если платить нечем.